Эксперты консалтингового агентства Eternity Capital объясняют, как оптимизировать процесс выплаты ссуд и ипотеки.

Причин, по которым вы могли оказаться в долговой яме, множество. И не все они зависят от вашего поведения. Например, неожиданное увольнение, уменьшение зарплаты, потеря работы или трудоспособности, болезнь, смерть близкого родственника и еще множество других обстоятельств, которые нарушают наши планы. Да и постоянное удорожание цен на товары и услуги приводит к необходимости постоянных займов.

Еще одна причина – потребительские кредиты позволяют обладать вещью сейчас. Приобретать сразу, а не копить и откладывать. Это соблазн для многих. В результате желание обладать побеждает над здравым смыслом. Человек покупается на заманчивые предложения банков и возможность не платить первые два месяца. Берет один кредит, второй, третий… А после этого даже один пропущенный платеж может закончиться долговой ямой. И потом вдруг понимает, что кредитное бремя оказалось непосильным.

“Неумение распоряжаться своими финансами часто играет с людьми злую шутку – ссуд может стать так много, что они превратятся в непосильную ношу! Когда вы берете дополнительные ссуды, ваш долг растет, ежемесячные платежи лишь увеличиваются, иногда превышая по размеру ежемесячный доход. В результате вы все глубже увязаете в долгах”, – предупреждает аудитор Боаз Цалиах, владелец Eternity Capital – ведущего консалтингового агентства, специализирующегося на вопросах ипотечного кредитования.

По словам Цалиаха, многие люди впадают в отчаяние и не знают, что существует реальный и безопасный способ выбраться из финансовой ямы. Для этого необходимо реструктурировать существующую ипотеку (машканта) и объединить все ссуды, чтобы выплачивать не ипотеку и другие различные ссуды, а одну единую ипотеку. Правильный план погашения и минимальные процентные ставки позволяют значительно уменьшить ежемесячные выплаты и осуществить всеобъемлющий план финансового оздоровления.

Аудитор Цалиах, более 10 лет возглавляющий основанную им инвестиционную компанию, решил расширить ее, создав ряд дополнительных подразделений. Ведущее подразделение ипотечного кредитования возглавила Энджи Дориа, которая работает страховым агентом и старшим консультантом по ипотечным кредитам. За последние 2 нелегких года эта пара смогла помочь более чем 800 семьям, столкнувшимся с финансовыми трудностями вследствие эпидемии коронавируса. Реструктуризация ипотеки и консолидация кредитов позволили облегчить положение семей, обремененных долгами.

Первая телефонная консультация – бесплатно: 058-5422337

Ежемесячные выплаты уменьшились с 10.000 до 4000 шекелей

“Одна из клиенток, – рассказывает Цалиах, мать одиночка, которая обратилась к нам с машкантой в размере 450.000 шекелей, вдобавок к долгам в размере около 370.000 шекелей, потому что взяла много кредитов, чтобы помочь детям. Каждый месяц ей приходилось выплачивать около 10.000 шекелей при доходе всего 13.000 шекелей”.

Путем рефинансирования машкант и консолидации всех ее кредитов мы смогли получить для нее одну-единственную машканту на общую сумму 850.000 шекелей, которая закрыла все долги (ипотечные и существующие кредиты) с ежемесячным погашением только 4000 шекелей. То есть ежемесячная экономия 6000 шекелей в ежемесячном денежном потоке! Сумма, которую она теперь может себе позволить в долгосрочной перспективе.

Ежемесячные выплаты уменьшились с 14.000 до 7000 шекелей

“Другие клиенты – супружеская пара, которая пришла к нам с машкантой 640.000 шекелей в дополнение к долгам около 440.000 шекелей. У них было много кредитов, при заработке всего 15.000 шекелей ежемесячно им приходилось возвращать около 14.000 шекелей.

После перерасчета машканты, объединения всех кредитов семьи и присоединения гаранта мы смогли получить для них новую машканту на лучших условиях на общую сумму 1.100.000 шекелей, которая закрыла все долги (существующие ипотека и кредиты) с ежемесячным погашением в размере 7000 шекелей. То есть ежемесячная экономия в размере 7000 шекелей в ежемесячном денежном потоке семьи! Сумма, которую теперь они точно могут себе позволить в долгосрочной перспективе”, – делятся успехами сотрудники компании.

Решение: объединить все ссуды и машканту и вновь взять ситуацию под контроль

Эксперты Eternity Capital рассказывают: “Мы берем все накопленные ссуды и старую машканту и превращаем их в единственную новую машканту со значительно меньшим ежемесячным платежом, что позволяет вам сэкономить на ежемесячных расходах тысячи шекелей. Мы делаем эту процедуру через банки / подконтрольные государству компании (страховые и инвестиционные компании).

В рамках новой машканты мы позаботимся о значительно более низких процентных ставках и более удобной планировке с низкими выплатами с поправкой на доход семьи. Сейчас лучшее время для этого, поскольку Банк Израиля смягчил условия получения машканты в свете коронакризиса.

В процессе реструктуризации ипотечных кредитов (машканты) и объединения ссуд мы всегда выясняем, кто предложит клиенту лучшие условия: более низкие процентные ставки и более низкую общую сумму выплат. Хочу подчеркнуть, что мы работаем исключительно с организациями, подконтрольными государству: банками и другими финансовыми учреждениями, например, страховыми компаниями. По итогам проведенного нами самостоятельного исследования рынка мы выбрали ограниченное количество банков и других финансовых учреждений, наиболее надежных и предлагающих самые выгодные в Израиле условия кредитования, и стараемся сотрудничать только с ними”.

“Наш заработок зависит от успеха клиента”

“Реструктуризация ипотеки (машканты) и объединение кредитов – сложный процесс, – объясняет аудитор Цалиах. – Банки хотят заработать как можно больше денег, в то время как в интересах клиента платить как можно меньше. Поэтому я убежден, что любого, кто рассчитывает получить низкие процентные ставки, хорошие условия и удобный план погашения кредита, должен сопровождать объективный и опытный профессионал. Он поможет добиться наилучшего результата в соответствии с возможностями клиента. В конце концов, у каждой семьи разные потребности и разные финансовые возможности”.

Преимущества объединения (консолидации кредитов) в машканту

• Изменение условий кредита на более выгодные • Освобождение от прошлых обязательств • Повышение кредитного рейтинга отдельно взятого клиента • Уменьшение совокупных затрат на погашение кредитов • Упрощение процесса выплаты кредитов • Снижение количества просроченных платежей • Несомненное удобство, поскольку не приходится ходить по нескольким организациям ради выплат • Выгодность: консолидированный кредит должен быть всегда выгоднее всех предыдущих (более низкие процентные ставки, гибкость оплаты, увеличение сроков погашения, меньшие ежемесячные платежи, меньшая сумма долга и пр. • Возможность получить машканту до 85% от оценочной стоимости квартиры • Ипотечные кредиты дешевле потребительских, т. к. выдаются на длительный срок – до 30 лет.

“Наши услуги включают в себя первый бесплатный телефонный звонок, после которого проводится встреча в офисе или в Zoom. На этой встрече мы объясняем клиенту подробности финансового плана, который мы для него составили, и условия ипотеки, которых мы обязуемся добиться: обговариваются детали ипотечного кредита: сумма, количество лет, различные варианты выплат, процентная ставка в каждом случае и сумма ежемесячного платежа. Лишь после того, как клиент дал согласие, мы обращаемся от его имени в различные банки и финансовые учреждения, чтобы получить ипотечный кредит на наиболее выгодных условиях. В отличие от советников банков, наши интересы совпадают с интересами клиента, и от его успеха зависит наш заработок”, – подчеркивает Цалиах.

“Бывает так, что мы по тем или иным причинам не можем помочь человеку, который к нам обратился. В таких случаях мы объясняем это клиенту, чтобы не тратить его время и деньги. Даже если мы обнаружим проблему, уже занимаясь делом клиента, ему не придется платить гонорар. Мы используем свой опыт, знания и связи в израильской финансовой индустрии, помогая людям улучшить свою жизнь. Мы гарантируем им более низкие ежемесячные выплаты, чтобы они повысили свой уровень жизни и перестали бояться долга, растущего из месяца в месяц”.

Источник: Telegram NEWSru.co.il, Orbita.co.il