За два с небольшим года тысячи пожилых израильтян потеряли свои сбережения. В сумме это десятки миллионов шекелей. Система хорошо организованного мошенничества известна полиции. Ее жертвами становятся русскоязычные старики-репатрианты. Мошенники выдают себя за полицейских и банковских работников, запугивают, угрожают «заморозить счет» в банке. В итоге они заставляют стариков переводить деньги на счета за пределами Израиля.

«Они отобрали у моего отца его сбережения на всю оставшуюся жизнь — пенсию и компенсации, которые он получал от работы», — говорит Лиан, жительница Кфар-Адумим (ее полное имя и фамилия есть в распоряжении TheMarker). В сентябре 2023 года мошенники украли со счета ее 70-летнего отца 120 тысяч шекелей.

«Разговоров я не слышала, но задним числом узнала, что они представлялись сотрудниками службы безопасности банка, говорили на беглом русском языке. В тот день они перевели с его счета 120 тысяч шекелей», — рассказывает она. — Я не знаю точно, что там произошло и как был осуществлен перевод, но он утверждает, что не передавал им код подтверждения».

По словам Лиан, ее отец несколько дней держал происходящее в секрете от родных.

«Мы узнали об этом только тогда, когда мама позвонила мне и сказала, что должно приехать такси, чтобы отвезти отца в отделение банка в Иерусалиме. Я спросил отца, что происходит, и он сказал мне, что ему нельзя об этом рассказывать, и что он должен помочь поймать воров».

Мать Лиан скончалась две недели назад. Ее отец до сих пор, несмотря на свой преклонный возраст, продолжает работать на заводе, хотя бы неполный рабочий день.

Деньги, которые украли мошенники, — это пенсионные сбережения пожилой пары, которые супруги сняли единовременно, несколько лет назад.

«В банке знают, что такое явление существует, почему они не позвонили отцу? — удивляется Лиан. — Моей маме тоже не позвонили, хотя перевод был с их общего счета. Деньги годами лежали у них на счету, и оттуда обычно таких больших переводов не делалось, только траты по карте, обычные расходы. Так почему же у банка не загорелся сигнал тревоги»?

По ее словам, в банке им сообщили, что расследование дела продолжается, и пока неясно, сможет ли ее отец вернуть свои сбережения.

Эта афера не нова – за последние два года таким образом были обмануты тысячи жертв. И хотя в Израиле постоянно происходит много попыток мошенничества, некоторые из которых тоже нацелены на пожилых людей, — эта схема – особенно распространенная и циничная.

Основная общая черта мошенников – они говорят на русском языке. В полиции и финансовой сфере Израиля эта схема даже получила особое название – «русская афера».

Работает она так. Преступники звонят репатриантам из бывшего СССР по телефону и, разговаривая на русском языке, выдают себя за следователей полиции Израиля, сотрудников службы безопасности банки или компании, выпускающей кредитные карты.

Они говорят жертвам, что их банковский счет якобы атакуют мошенники. Истории меняются: в последние недели мошенники адаптируют их к условиям войны и рассказывают, что счетом стариков якобы пытаются завладеть «террористы» (и перевести оттуда деньги в Газу).

Пожилых людей призывают действовать, чтобы «предотвратить преступление». Если жертва сразу не идет на сотрудничество на нее давят, иногда даже угрожают. От стариков требуют перевести средства со своего счета в банке на другой счет, на биткоин-счет или даже отправить их куда-то за границу через систему переводов.

В некоторых случаях от жертвы требуют снять деньги со счета наличным – и отдать курьеру или перевести куда-либо.

Иногда мошенники запрашивают идентификационные данные банковского счета или код подтверждения, который жертва получила в текстовом сообщении от компании-эмитента кредитной карты.

Целью преступников чаще всего становятся пожилые люди. Однако недавно, по словам источников в банковской системе, на удочку мошенников попался даже солдат-резервист. Жулики названивали ему снова и снова – пока он не сообщил им код для «проверки» кредитной карты. С его счета сняли тысячи шекелей.

По данным израильских банков, по состоянию на конец 2022 года мошенники атаковали таким способом около 2300 израильтян. 37% из них поддались на уговоры жуликов и стали жертвами обмана. Текущие данные за 2023 год пока не опубликованы – но ситуация вряд ли улучшилась.

Только концу 2022 года полиции Израиля собрала сотни жалоб по этому поводу, а общая сумма ущерба достигла 70 миллионов шекелей. При этом не все жертвы обращаются в полицию.

В некоторых случаях деньги были украдены в кредитных картах – тогда суммы ущерба были ниже. В других случаях это была кража прямо с банковского счета. Есть истории, когда сумма ущерба достигала 800 тысяч шекелей. В самых тяжелых случаях мошенники не ограничивались опустошением банковского счета – а еще и брали кредиты на имя своих жертв.

 «Я уже боюсь отвечать на телефонные звонки»

У Анны (вымышленное имя) из Иерусалима преступники украли 98 тысяч шекелей – и не перестают звонить ей даже по сей день, угрожая и запугивая.

«Я уже боюсь отвечать на телефонные звонки. На меня постоянно давят. Но мне приходится отвечать и на звонки с незнакомых номеров – а вдруг это из больничной кассы?» — говорит она.

Анне 78 лет, она до сих пор работает учителем английского языка. Впервые мошенники позвонили ей около полутора месяцев назад. Это произошло накануне операции, которую должны были делать ее пожилому мужу. Женщина была в стрессе, и поэтому плохо запомнила детали разговора.

«Они сказали по-русски, что они из банка, и задали какие-то общие вопросы. Я даже не помню, какие именно, но это было коротко, поэтому я им ответила. Потом мне снова позвонили и сказали, что я в каком-то списке, и мое дело передают в полицию. Затем позвонил кто-то, представившийся Яаковом, и сказал, что он из полиции. Чтобы доказать, что он полицейский, он соединил меня со своим «боссом». Тот разговаривал со мной через видеозвонок в WhatsApp», — вспоминает женщина.

По видеосвязи она увидела мужчину в военной форме, сидевшего за столом.

«Он сказал мне, что Яаков уже 12 лет работает в полиции, и снова переключил на него. Яаков сказал, что мой счет используется для перевода денег в Газу.

После этого разговора Анна несколько раз звонила в свой банк и спрашивала, были ли переводы с ее счета. Ей отвечали, что все в порядке. Однако сотрудники банка даже не поинтересовались, почему она спрашивает. У них не вызвало подозрений то, почему она звонит с одним и тем же вопросом по несколько раз на день. Может быть, если бы они спросили об этом, то поняли бы, что пожилая женщина стала жертвой мошенников.

Следующие два дня преступники не переставали звонить женщине, пока она наконец не сообщила им пароль от своего банковского аккаунта.

«Я совершила ужасную ошибку», — говорит она. Анна объясняет, почему поддалась давлению.  «На видео в WhatsApp сидит человек в форме, все якобы официально, мне говорят, что моим аккаунтом кто-то завладел. Я была в стрессе. Хоть я в Израиле 34 года, в нашем менталитете до сих пор осталось то, что полиция – это что-то страшное. Ты работаешь столько лет – и вдруг остаться без пенсии и без гроша? Это очень неприятно»

Анне помогло вмешательство депутата Мерав Коэн от «Еш атид». В предыдущем правительства она была министром социального равенства и занималась жалобами от незащищенных граждан. После обращения Мерав Коэн банк вернул Анне украденные у нее деньги.

«Моя мама слишком наивна»

Йоси (псевдоним), сын другой жертвы мошенников, рассказывает о похожей ситуации.

«Моя 75-летняя мама слишком наивна. Она перенесла операцию из-за рака, а также имеет психические проблемы. Около месяца назад ей позвонили и представились сотрудниками полиции и банка. Мошенники сказали, что хотят убедиться, что ее аккаунт не был взломан во время войны. Они говорили на русском языке бегло и профессионально. Мама была уверена, что разговаривает с полицией и банком. Они разговаривали с ней пять часов и управляли ее действиями, например, попросили ее сфотографироваться.  Они отправили ей ссылку, убедили ее нажать на нее и таким образом получили контроль над ее телефоном. Им удалось проникнуть на ее банковский счет и сделать несколько переводов. К счастью для нее, у нее на счету также была закрытая сумма, деньги, до которых они не смогли добраться. Но на остальной части счета они загнали ее в «минус».

Йоси тоже недоволен банком, у которого необычные переводы не вызвали никаких подозрений. В итоге мошенники украли у пожилой женщины 33 000 шекелей.  Банк их вернул, но и в этом случае – тоже после вмешательства Мерав Коэн.

«Прискорбно осознавать, что даже во время войны есть мошенники, которые пользуются ситуацией, чтобы украсть огромные суммы у пожилых людей», — говорит Коэн.

«В случаях, которые мы рассматривали, были украдены огромные суммы денег, до 200 000 шекелей на человека. Мошенники опустошили все банковские счета людей, оставили их без средств к существованию, — рассказывает она. — В некоторых случаях нам удалось вернуть деньги. Но очевидно, что здесь есть система, и, если мы не пресечем ее действия, она нанесет еще больший ущерб наиболее уязвимым людям. Я ожидаю, что полиция и банковская система расследуют эти случаи, извлекут уроки и разработают процедуры, которые предотвратят повторение подобных краж».

Коэн предлагает, чтобы в случае, когда со счета пожилого клиента вдруг переводятся крупные суммы, сотрудники банка звонили ему и проверяли, не стал ли он жертвой жуликов.

Депутат отмечает, что именно сейчас, во время войны, мошенники активизировались. Растет число случаев, когда их жертвами становятся пожилые люди, в особенности русскоязычные.

Жулики адаптируют свои истории к военному времени: теперь они рассказывают про то, что «аккаунт взломал ХАМАС» и иногда даже представляются сотрудниками Командования тыла.

Полиция и банки выпускают предупреждения, но это не очень помогает. Так, через неделю после 7 октября полиция Израиля предупредила граждан о волне атак со стороны русскоязычных мошенников. «В последние несколько часов многие преступники, действующие из-за границы, пытаются обмануть русскоязычных граждан Израиля. Они представляются израильскими должностными лицами и просят жертв перевести деньги с банковского счета в Израиле на счет за рубежом, «из-за ситуации с безопасностью», — сообщали в полиции.

Похожие предупреждения на прошлой неделе выпустил банк «Хапоалим». «Внимание, в последнее время участились случаи попыток выдать себя за банк. Различные лица связываются с клиентами посредством SMS и телефонных звонков, представляясь представителями банка, и запрашивая у них данные для входа в учетную запись и одноразовый код подтверждения. Очень важно! Не сообщайте эти идентификационные данные никому, даже тому, кто представляется сотрудником банка или полицейским. Особенно если это не вы инициировали контакт».

Источники в банковской сфере говорят, что «русская афера» хорошо известна полиции. Атаки по такой схеме идут с конца 2021 года – но полиция, ни банки не могут уменьшить их масштабы.

Голова в Украине

Почему банки и правоохранители оказались тут бессильны? За эту проблему отвечают, по сути, три разных органа: израильская полиция, банки и министерство связи, которое разрешает совершать звонки, подменяя номер, который видит абонент.

У каждого из них есть свои трудности – и свои объяснения, почему виноваты два других ведомства.

Давид Кац возглавляет киберотдел в спецподразделении израильской полиции «Лахав-433». Оно занимается преступностью национального масштаба – в том числе и «русской аферой».

По его словам, чаще всего «телефонные мошенники» — это граждане Украины, которые действуют в том числе, из Украины. «Они открыли десятки колл-центров на востоке Украины, воспользовавшись войной, во время которой власти уделяют этому меньше внимания», — рассказывает Кац.

По его словам, мошенники атакуют русскоязычных граждан по всему миру – не только в Израиле, но и в Германии, и в России. У них обычно есть местные помощники, например, менялы с серого рынка, которые собирают и переводят средства. Но в любом случае деньги не остаются в Израиле.

Аресты местных соучастников не сильно улучшают ситуацию. «Когда я собираю улики в Израиле против человека, совершившего преступление, я арестую лишь крайнего в «пищевой цепочке». Его руководитель находится на Украине. К чести украинцев, могу сказать, что они [украинские полицейские] пытаются сотрудничать с нами, и мы работали вместе в прошлом, но сейчас это трудно», — добавляет Кац.

По идее, у банков есть системы мониторинга, направленные на борьбу с фродом. И именно они должны подавать сигнал, обнаружив необычные действия с банковским счетом. Но для финансовой системы основная сложность заключается в том, что тут именно сам клиент, своими руками, выполняет перевод со счета – в отличие от случаев, когда мошенники крадут личные данные и выводят деньги без ведома их владельца.

«В финансовой системе пытаются найти аномалии, но когда клиент осуществляет перевод со своего компьютера, это менее подозрительно», — говорит представитель банковской системы.

Банкиры описывают мошенничество как «социальную инженерию» высокого уровня. Между мошенниками и жертвой создаются прочные отношения. В некоторых случаях банк даже пытался предупредить клиентов о том, что это мошенничество, — но они все равно переводили деньги.

Чиновники Банка Израиля объясняют, что закон, конечно, требует от банков разрабатывать системы мониторинга и предупреждения о мошенничестве, чтобы защитить своих клиентов. Но когда человек совершает перевод добровольно, после предупреждения, а мошенничество заключается в том, что он не понял, кому переводит деньги, — финансовые институты тут бессильны.

Кац называет несколько причин, по которым «русская афера» продолжает работать.

«Мошенничество состоит из двух частей, и первая часть – технологическая. Они подменяют номер, который видит получатель звонка. Причем не просто на случайный израильский номер – абонент видит телефон полицейского участка или Банка Израиля.

По его словам, это возможно, потому что закон в Израиле разрешает продавать пакеты связи с «прозрачной идентификацией», при которой звонящий может выбрать, какой номер телефона отобразится у получателя звонка.

«Вторая часть — это «социальная инженерия. Некоторые разговоры были записаны, мы увидели, что они делают это на высочайшем уровне. Если жертва сотрудничает, ее окутывают заботой и говорят: «Мы пришли помочь». Но если мошенники видят, что человек сомневается, то переходят к угрозам, — объясняет Кац. —  Ему говорят: «Вы совершаете уголовное преступление, мы арестуем вас и заберем все ваши деньги».

Жулики даже знакомы с израильскими реалиями и знают несколько слов на иврите, например, «машканта» (ипотека)».

Кац рассказывает, как в одном случае обнаглевшие жулики представились… сотрудниками киберотдела полиции. Потерпевший сказал им, что пойдет в само отделение, расположенное рядом с его домом. Но мошенники не растерялись и ответили: «У них нет на это времени, они заняты. Тебя отправят восвояси, посмотри, мой номер – тоже из полиции».

«Еще им помогает то, что при советской власти граждане привыкли беспрекословно подчиняться власти», добавляет Кац.

А что делает министерство связи?

В апреле 2023 года вступила в силу директива Минсвязи, призванная не допустить выдачи себя за другое лицо посредством подмены номера. Но она касается лишь SMS-сообщений, а мошенники чаще всего звонят напрямую по телефону.

Минсвязи утверждает, что опция «прозрачной идентификации» нужна большим бизнесам с колл-центрами и множеством телефонных номеров. «Это законная услуга, которую требуют от телекоммуникационных компаний крупные клиенты, владеющие большим количеством номеров и желающие иметь один ведущий номер, чтобы получатель звонка видел только его», — заявляют в ведомстве.

Впрочем, после обращений полиции и банков в Минсвязи все-таки решили провести слушания по этому вопросу. Но они пройдут не скоро: слушания назначены на «первый квартал 2024 года».

Ведомство разослало компаниям предварительный документ с разными вариантами действий по борьбе с «русской аферой». Одно из предложений – автоматически блокировать входящие звонки из-за границы, при которых получателю звонка пытаются показать стационарный израильский номер. Исключение можно сделать для телефонных номеров за границей, на получение звонков, с которых клиент дал свое явное разрешение.

«После слушаний мы примем решения и обяжем компании выполнять их. В отличие от SMS-сообщений, когда клиент покупает их пакет заранее и можно обязать компанию идентифицировать его, для телефонных звонков нужны другие ограничения, так как они происходят в режиме реального времени», — утверждают в Минсвязи.

Вернет ли банк деньги?

Некоторые из жертв преступников могут получить возмещение от банка или компании, выпустившей кредитную карту. Но существующий закон не гарантирует возврат средств. В некоторых случаях, пострадавшие зависят от милосердия банков.

Общий принцип таков: чем больше банк нарушил свои обязанности по защите клиентов, и чем больше необычных отклонений было при переводе, тем больше вероятность того, что банк вернет вам деньги.

Жалобы клиентов на то, что банк средства все же не вернул, рассматривает Банк Израиля – как высший финансовый регулятор. Его представители говорят, что когда получают такие обращения, то стараются как можно шире интерпретировать существующие законы, чтобы максимально защитить клиентов. Но это не всегда получается.

Женя Виленски, Источник: Telegram NEWSru.co.il, Orbita.co.il., Вести Израиль по-русски. TheMarker, «Детали», Д.Г. Фото: Depositphotos.com